工商時報【呂清郎╱台北報導】

美股今年氣勢驚人,三大指數齊衝高,本益比超過歷史平均水準甚多,居高思危意識再起,轉向布局位階低及防禦屬型商品避險,其中美國REITs今年獲利成長估計可達4~6%,股利率水準高達4%,且川普積極擴大美國基礎建設及內需政策紅利,REITs可望成為資金最佳避風港。

台新北美收益資產證券化基金經理人李文孝表示,美國總統大選前後REITs與美債走勢關聯度開始轉變,利率走升帶來的衝擊有鈍化現象。聯準會(Fed)主席葉倫近期談話溫和偏鷹,3月升息預期提高,但川普稅務及開支計畫未必支持加息;且經濟維持向上格局,有利帶動REITs產業成長動能,ISM製造業指數連6月上揚,非農就業數據遠優於預估,就業情況良好,可望帶動消費成長,有利各類REITs產業。

李文孝表示,目前美股指數已來到高檔,本益比超過歷史平均水準甚多,在這種條件下,投資人應有居高思危的意識,建議將部分資金挪往位階較低以及防禦屬性的商品,對整體資產配置才會更為有利,其中,美國REITs今年獲利成長估計可達4~6%,股利率水準高達4%,配合川普今年積極擴大美國基礎建設及內需市場的政策紅利,美國REITs可望成為後市資金最佳避風港。

瀚亞亞太不動產證券化基金經理人方定宇指出,升息議題REITs表現受壓抑,但只要美債殖利率未出現大幅彈升,充沛資金對於REITs仍有支撐;目前亞洲通膨情況仍溫和,貨幣政策依舊維持寬鬆,評價面來看已經來到合理進場位置,考量股利收益,過去10年REITs總報酬優於地產開發商。

群益全球地產入息基金經理人應迦得認為,REITs以區域來說,還是最看好美國,Fed升息雖可能為房貸利率帶來影響,旦升息原因是經濟回溫所致,代表租金收益揚升及外在環境因素配合,REITs後市仍可期。

未來2年美國REITs獲利成長仍有不錯的水準,法人強調,外資券商預估今年整體市場獲利成長率可達5%,2018年可提升至6.2%,其中以特殊型REITs的數據中心及倉儲、獨棟宅的獲利成長幅度較大,數據中心主要受惠網路及雲端需求日益提升,還有企業數據委外比重將逐步增加的帶動,為獲利成長力道最佳的REITs產業。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部各銀行信貸分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單信用破產可以開戶嗎借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額最低信用借貸利率度,於額度內循環動用的貸款方式

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